マンション購入を検討する際、「築年数が進んだあとに住み続けられるのか？」「老後まで維持費が払えるか？」といった不安は多くの人に共通しています。

とくに30代の若い夫婦にとっては、人生設計と大きく関わる問題です。

ファイナンシャルプランナーとしての視点から、以下の3つの選択肢を提案します。

1.いま買って「20年住んで売る」選択肢を前提にする

30代で買うマンションは、「一生住む家」と決めつけず、将来の選択肢を残した住まいと捉えたほうがリスクは小さくなります。

このように「20年で出口をつくる」設計をすると、将来的な修繕費・建て替えリスクに対しても柔軟に対応できます。

2.老後に実家へ住み替える想定で、賃貸運用を検討する

すでに実家がある場合、その資産を活用することで老後の住み替えコストを抑えられます。

「資産を住み替えながら使う」発想は、今後のライフステージに合わせた柔軟な戦略です。

3.管理費・修繕費を「生涯コスト」として事前に把握しておく

マンションの「買い時」は価格だけでなく、月々の維持コストの予測可能性も重要です。

ライフプランソフトなどを活用して、70歳・80歳までのシミュレーションをしておくことで、「今買う不安」よりも「買わないことで後回しになるリスク」を減らせます。

住宅ローンの最適解は人によって異なります｜無料で比較する方法も

将来の売却・住み替え・修繕負担を考えるなら、住宅ローン選びも重要です。
購入予定の物件価格・借入額・固定金利か変動かなどは、無料で比較できる「モゲチェック」を活用すると、あなたに合った組み方がわかります。

モゲチェック公式サイトはこちら

マンションは築30〜50年でも十分住める
→ 現代の建築技術であれば、50年程度の耐用年数は想定可能。築年数＝限界ではない。

将来の売却・賃貸も前提にした買い方が主流
→ ライフステージに応じて住み替えを視野に入れることで、「買い時」の不安を軽減している。

駅近など資産性のある立地を選ぶ声が多い
→ 駅徒歩圏の物件は、築年数が進んでも需要があり、老後も車が不要になるなど利便性が高い。

管理費・修繕費の負担を意識しながら計画している
→ 固定費がかさむ時期を把握して、売却やローン返済計画とあわせてコントロールしている人が多い。

マンション購入は「一度買ったら終わり」ではなく、「買ったあと、どう住むか・どう手放すか」を含めた人生設計です。

30歳で購入しても、将来の選択肢を閉ざす必要はありません。

そう考えれば、「築年数」や「修繕費の上昇」が不安でも、今の自分たちにとってベストな選択が見えてくるはずです。

そして、住宅ローンを組む場合も、将来の住み替えやライフステージにあわせて無理のない計画を立てることが重要です。

将来の負担を減らすには？住宅ローン選びも慎重に

例えば、「変動金利で安く抑えるべきか」「将来売ることを前提に繰り上げ返済するか」など、ライフスタイルに合わせた設計が求められます。

そんなときに便利なのが、無料で複数銀行の住宅ローンを一括比較できるサービス「モゲチェック」です。

借入額や返済期間、変動／固定などの条件を入力するだけで、最適な金融機関が見つかります。

モゲチェックで住宅ローンを比較してみる

「先のことが不安で動けない」という方こそ、出口を見据えた計画を立てることが、いちばん堅実な一歩かもしれません。