「駅近の戸建が気になる。でも5000万円近くする物件に頭金1000万円入れても、残りは4000万円のローン…夫一馬力で返していける？」
育休中の妻と0歳の子どもを育てる30歳夫婦からの切実な相談。
ここではFP（ファイナンシャルプランナー）の立場から、どのくらいの借入額が現実的か、そしてどのように今後の家選びを進めればいいのかを、1つの見出しとしてしっかり解説します。

【FPの結論】“いまの年収で無理なく返せる額”を明確にするのが先決

安全ラインのローン額は？

・夫の年収：650万円 → 税引後手取り：約500万円弱／年
・ローンは年収の「5〜6倍」以内が一般的な目安

仮に4000万円を35年・金利1.5％で借りた場合、月の返済は約12.5万円。さらに

 

・固定資産税：毎月約1万円換算
・火災保険・修繕費用：＋5,000〜8,000円/月見積
→ 実質の住宅コストは月14〜15万円程度に膨らむ可能性があります。
これを「夫一馬力」で賄うと、毎月の生活費がかなり圧迫されるのが現実です。

【FPの提案】焦って今買うより「借入可能額と支出の見える化」が優先

まずやるべきこと

・ローン審査前に「借りても大丈夫な額」を知る

＞モゲチェックで住宅ローンを無料診断

・間取り・設備含めた“希望に近いプラン”を現実的な価格帯で探す

＞タウンライフ家づくりで無料プラン提案を受け取る

【補足】育休復帰後の妻の収入は“予備費”扱いがベスト

時短勤務・子どもの体調不良・2人目の出産など、今後10年のライフプランには不確定要素が多く含まれます。
そのため

“万が一”を想定することで、住宅購入後の後悔や家計破綻を避けることができます。

まとめ：物件を探す前に「返せる額」を知る。それが一番の安心につながる。

住宅ローン4000万円は、夫婦の将来設計や子どもの人数、勤務状況によっては危険ゾーンになる可能性も。
まずは“希望”ではなく“現実”から数字を出し、「どのくらいなら買っていいか」の地図を持って家探しをスタートしましょう。

みなさま、ありがとうございます。

 

やはり4000万のローンは苦しいかなと思いました。

 

現在の賃貸の立地が気に入っていて、近くに理想的な建売が出たので欲が出てしまいました。

 

この立地なら中古でも多少狭くてもって思うのですがなかなか都合良くはないものですね(´･_･`)

 

共働きだとマンション…そうですよね。

 

ただ都内ではなく郊外なのもあり、駅近で築10～20年弱の中古マンションがなくはないかなというくらいです。

 

中古マンションで老後まで過ごせるのか、隣駅に夫の実家があるので将来住み替えたくても買い手がつかないと管理費等は支払わないと…と思うとマンションを買うか賃貸のままいくか、と決めかねるところです。

 

とりあえず現在の賃貸に住みつつ、手頃な物件を待つのがいいのかなと思ってきました。

 

なんだかまとまりがなく申し訳ないですが、とても参考になりました！

 

ありがとうございました。

みなさんの体験談からも見えてきたのは、「買うのはまだ早いかもしれないけど、買いたくなる気持ちもわかる」というリアルな迷いです。

実際に「マンションの管理費が高いと思ってたけど、戸建ての修繕・保険費用もかかるんですね」「保育園と職場の往復を考えると立地優先で考えたくなった」といった気づきの声がありました。

 

何より重要なのは、今の収入と支出で“どれだけなら無理なく払えるか”を把握すること。
それが、後悔しない家選びの第一歩です。

これから動き出したい人がまずやるべき2つのこと

自分たちが“返せるローン額”を知っておく

年収・返済年数・金利を入れるだけで簡単に診断できます

希望の条件で“どれくらいの家が建つのか”を確認しておく

土地探し・資金計画・間取りプランも無料で相談OK

 

「今のままでいいのかな…」と思っている人ほど、“具体的な数字”を一度見ておくだけで、迷いがすっと晴れることがあります。

 

買う・買わないの判断はそのあとで大丈夫です。安心できる準備こそ、家選びのスタートラインです。