不動産ウルカウブログ｜家を「売りたい人」も「買いたい人」も、後悔しないために
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4000万円で買ったマンションはいくらで売れる？家の査定額に驚いたときの正しい判断軸とは
40歳夫婦、小４、小２の男の子二人の四人家族です。
中学受験を考えていて、中～大二人で2700万確保済み。あと四年後に満期になるお金が、500～800万の予定(まだわからず)
老後資金は月3万の個人年金積立で、８４０万ほどになる予定です。
あとは子どもたちが成人してからの予定です。主人年収600万ちょっと、私は扶養内で100万くらいです。
私立中には少し厳しい年収ですが、資金でなんとか運用していこうと思ってました。
ここからが本題なのですが、１３年前に4000万で購入したマンションが、査定額5500万位のようなんです。
一階の我が家と同じ間取りの部屋が5500万で売却され、ビックリしました。
うちは6階なので、さらに値段があがる可能性があるかもしれません。
分譲当時は4500万だったのですが、キャンセルになった部屋が出て、安くしてもらい4000万で購入したマンションでしたが、この十年の間にかなり発展し、駅からも近く、地盤も強い地域らしく、人気のがかなりあがったようです。
我が家はローンもないので、そのまま5000万以上手元に入るなんてすごいと思い、手放すことも考えなくはないんですが、子どもたちも、主人も気に入っているマンションで、手放すのはいやだそうです。
私は６千万近いマンションに住んでるとわかって、何だか気が引けるし、身分不相応な気がするし。
ちょっとグルグルしてます。皆さんだったらどうしますか。いくらくらいプラスだったら手放すことを考えますでしょうか？
FPとしての解決策｜「資産価値が上がった」は売る理由にならない
1. 売却益は「まるまる手元に入る」わけではない
査定額5500万円・ローンなしという状況を見ると、確かに大きな現金が手元に入るように見えます。
しかし実際には、仲介手数料（売却価格の約3％＋6万円）・譲渡所得税・引っ越し費用などが差し引かれます。
さらに売却後に同エリアで同程度の物件を購入しようとすると、マンション価格が全体的に上昇している現在、むしろ手出しが発生するケースもあります。
「5000万以上手元に入る」という計算は、現実には大幅に下回る可能性があることを冷静に把握しておく必要があります。
2. 住み続けることが「最も合理的な選択」である場合も多い
FPの視点から見ると、今回のケースは「住み続けることが最も合理的」と判断できる条件が揃っています。
ローンがない・家族全員が気に入っている・駅近で地盤が強い人気エリア・教育資金も確保済み。これだけの条件が揃っている状況で、わざわざ売却して住み替えるメリットは薄いと言えます。
資産価値が上がっていることは「いざとなれば現金化できる安心感」として持っておくのが最も賢い活用法です。
3. 「売る」より「知っておく」が今の最善手
とはいえ、今後ライフステージが変わったとき・子どもが独立したとき・老後に住み替えを検討するときに備えて、「今の自分の物件がいくらで売れるか」を定期的に把握しておくことは非常に有効です。
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みんなのリアルな回答まとめ
教育費も老後の資金も十分ある。
ご主人も気に入っている。なぜ手放す必要があるのか、全くわかりません。5500万の価値のものを4000万で安く買えてよかったね。という感想だけです。
売る時は、何らかの事情でお金に困った時か、住まなくなる時。
そういう時は、評価額がいくらかはあまり関係ないですけどね。売る必要があるから売るだけで。
だから回答としては、いくらプラスになっても売らないです。
今現在住んでいるなら、家は住まいであって、投資物ではないので。
うーん。ごめんなさい。グルグルのポイントが全然わかりませんでした。
主さんは、その夫婦で気に入っているマンションを売ってどうしたいんでしょう？
手放さないかなー
主人と「売っても住むとこないもんねー」と言って笑ってます。
実家近くで職場にもアクセスが良く、子供たちの生活基盤もできてしまってます。この地区が気に入っているので、引っ越すとしてもこの地区。
となると他の中古マンションも値段が上がってしまってるんですよね(^_^;)
上がってるということはいつか下がるので、今買ったら数年後には購入価格からマイナスになってるなんてことも十分考えられます。
なので、うちはいくらプラスでも手放すことはないかな。もし同じ地区でうちのマンションだけ高騰してて、他のマンションは下落なんて状況が起きたら手放します。
手放しはしませんが、資産価値が上がってるというのは嬉しいですよね(*^_^*)固定資産税的にはちょっと、、ですがいざとなればまとまった現金を手に入れられるという安心感は大きいです。
手放さない。
お気に入りで、満足してるマンションなら、手放す必要はないかと。
とりあえず、「価値が高いマンションに住んでいる」という優越感に浸りながら、日々を過ごすのみです。
きっと、交通の便も良く、地盤も強く、発展した地域ということで、前よりもよりくらし安くなっているはず。
手放すという発想がわかりません。
手放さない売却されて、どちらに住まわれる予定ですか？
今から、同じような条件の場所に住もうと思うと、売却価格よりも、高い物件になるのではないでしょうか？
つまり差額が手元に残るわけではなく、逆にマイナス。
差額を出すためには、条件を落とさざるを得ませんが、駅から遠くなっても、狭くなっても、住み替えをしますか？
賃貸にするにしても、同条件に住もうと思うと、人気エリアであれば、結構な家賃が出ていくと思われます。
売却は当座の現金が必要であるとか、子供が大きくなって手狭になる。子供が巣立って小さい家に引っ越す。
等の理由がない限り、売却は損でしかないと思います。
倍で売れるなら考えないでもないですけどね。次に住み替える場所次第です。
マンション住みやすいですよね。私も大好きです。
でも、長期的な維持費はやはり気になります。
今はいいけど、老後も通して何十年も住み続けられるか。長期修繕計画や、修繕積立金の上昇とか、如何でしょうか。
マンションが比較的新しい今時点でご家族が気に入っている、という理由だけでは、判断しづらいかな。
私だったら、近隣の戸建てが5500万円辺りで買えるなら、戸建てへの住み替えも検討します。
ランニングコストが修繕費用と固定資産税だけで済むのは戸建ての魅力です。修繕が自分の裁量で出来るのもメリット。
13年前といえば、ほぼ底値で購入されたのですね。色んな選択肢が持てそうなので羨ましいです。
家族が反対しているのに考えるだけ無駄では？
ご主人も、お子さんも、手放すのはイヤなんですよね？引っ越したくないんですよね？
そこを無理やりにでも説得して引っ越して、もしも引越し先に変な隣人とかいたらどうします？だから言わんこっちゃないって、ご主人に言われますよ。
どうしても売りたいのなら、ご主人とお子さんが、ここなら是非引っ越したいという物件をまず見つけたらどうでしょうか。
なぜ６千万にとらわれる？
６千万近いマンションが気が引ける・身分不相応な気がするってねぇ～
６千万出して買ったのなら収入と比べて身分不相応とかもあるかもしれませんが、実際の購入額は４０００万だったのでしょう？
だとしたら、４０００万のマンションでしかないと思いますけど・・・・
（家庭の出費ベースでいえば）
よそに移りたいんですか？
利益がでそうだから売って他のマンションもしくは戸建てに住みたい希望が元々あった？
今は６００００万の価値となったマンションを４０００万で購入したなんて、先見の目というか目の付け所がよかったのはラッキーって喜ぶ所ではあっても、身分不相応なんて思う点ではないと思いますけどね。
差額が２０００万あったとしても、実際自分が売るときにその値段でうれるかどうかは未知数、かつ２０００万の差額がまるまる手元にくるわけでもないって分かってます？
販売価格が高ければ仲介の不動産屋への手数料も高くなるんじゃ？
利益が出れば税金もかかるんじゃないんですかね？
（詳しくないですが）
かつ引っ越し等諸々出費などがあれば結局手元に残るのはぐっと減る場合もありますよ。
そもそも、値段だけの比較より住環境の価値からしたら新しい引っ越し先も同じレベルを希望すれば「今購入したら」今のマンションを買ったときより相場が高くなったるのは確実では？
だからこそマンションも高くなってるんでしょう。
元々投資として買ったマンションなら別ですが、自分が住むために買った家の価値で気をもんでも無駄なような気がしますけどね。
普通は家の価値なんて年数がたてば下がっていくものです、スレ主様の考え方でいくと４０００万で建てた家も数年たったら１０００万の家か～（例えばです）うちって安い家に住んでるな～ってことになりますよ。
そんなことは普通考えないと思いますけどね。
評価があがると固定資産税が値上がりするかも？位は心配するかもですが。
ご質問の手放す価格ですが、同程度もしくは今の住環境よりいい住まいが手だしせずに購入できるくらい利益が出るなら考えますが、そうそういい条件はないと思います。
あと、また一から近所付き合いや買い物や病院などを探さないといけないのでその手間にみあう程の利益が出ることはそうそうない気がします。
ご家族が気に入っていらっしゃるなら
あえて引っ越す必要はないかなと思います。これから私立の中学に通うなら駅から近い方がいいですね。
私なら買い替えをせず、年収を考えると中学から私立ならもっと教育資金を貯めておきます。
高校卒業まで公立ならいいですが、大学は理系だといろいろ含めて最低でも１人1000万円は必要です。
ローンがないですし売って買い替えしたりすれば手数料や引っ越し代・税金など、いろいろ考慮したらそれほどメリットがあると思いません。
皆さんおっしゃる通り、ご家族が賛成していて戸建てに買い替えたいというご希望があれば、検討するかもしれません。
駅から近くて地盤のいい物件は価格がなかなか下がらないので、主様のマンションが羨ましいです。というわけでローンがなく気に入っているマンションなら、いくら値上がりしても手放さないです。
6000万円近くの現金が手元に転がり込んだけれども住むところが見つからず、8000万円のマンションを買いましたとさ。
2000万円はローンで支払います。
あらら、今はローン無いのに、借金こさえちゃった…。
…というオチになりかねないけれど、いいんですか？
皆様、ありがとうございました。
冷静になることができました。
マンションの価格は下がるものだと思っていたので、びっくりしてつい浮かれてしまいました。
少し調べてみましたが、やはり同じようなマンションを同じエリアで購入しようとしたら、マイナスになりそうです。
戸建は、ますます高額なエリア、かつ三階建てが主流なエリアなため、今は戸建は考えていないです。
どうしても貧乏性のため、5000万以上していたら絶対に予算オーバーで諦めていたと思うし、現金に目がくらんでしまいました。
主人も子どもたちも大好きなマンション(子どもたちは生まれたときから住んでいる)なので、大事に暮らしていきたいです。
ちなみに援助やら相続は一切ないです。
むしろ幼い頃、お金に苦労していたので売却していこう利益出したいという発想が出てしまったかも。
今は扶養内ですが、一年半前まで私もフルで働いてまして、結婚と同時に今のマンション購入したのですが、頭金1500万位二人で出しました。
残り2500万は5年でローン返しました。
そこからまた７年くらいで、教育費貯めました。
今では考えられないですが、私が入社した頃は、会社の財形が7％で(0.7％じゃないですよ！)、あと退職前に関連会社に出向になったのですが、行ったきりなので、生涯年収の差額&退職金のようなものが支払われ、実際に退職した時は退職金をまた一から支払われた(勤続何年目が新卒時からカウント)など、だいぶ運が良かったと思います。
体調を崩してしまい、今後は私は扶養内でずっと働くつもりなので、気を引きしめていきたいです。
私の身の上話になってしまいましたが(笑)
良かったです！
みんなのリアルな声から見えてきたこと
● 「手放さない」派が圧倒的多数
寄せられた声のほぼ全員が「手放さない」という意見でした。
その理由として共通していたのは「同エリアで同条件の物件を買い直そうとすると、マンション価格が上がっている今、むしろマイナスになる」という冷静な指摘です。
「6000万近くの現金が手に入っても、住むところを探したら8000万のマンションを買うことになってローンを抱えることになる」という声は、売却の落とし穴をリアルに示しています。
● 資産価値の上昇は「安心感」として持っておくもの
「いくらプラスになっても売らない」「資産価値が上がっているのは嬉しいが、いざとなればまとまった現金を手に入れられるという安心感として持っておくのがベスト」という声が印象的でした。
住まいは投資物件ではなく生活の場である以上、資産価値の上昇を「売る理由」ではなく「安心の担保」として捉える視点は非常に合理的です。
● 「身分不相応」という感覚は不要
相談者が感じていた「6000万近いマンションに住んでいると気が引ける」という感覚に対して、経験者からは「4000万で買ったマンションでしかない、家庭の出費ベースでは4000万の物件」という冷静な声がありました。
市場価格と自分が支払った価格は別物です。今の評価額に惑わされず、「自分たちが納得して買い、気に入って住んでいる」という事実を大切にすることが、長く豊かに暮らすためのマインドセットです。
● 感情面の気づき
相談者は最終的に「冷静になれた」「家族が大好きなマンションを大事に暮らしていきたい」と報告しています。
資産価値の突然の上昇に浮足立ってしまうのは自然なことですが、家族全員が気に入っている住まいの価値は、数字では測れないものがあります。
さいごに｜資産価値が上がっても、家族が気に入っているなら「住み続ける」が正解
「査定額が上がった」「売れば大きなお金が入る」という情報は、確かに人を浮足立たせます。でもFPとして冷静に整理すると、今回のケースで売却を急ぐ理由は見当たりません。
ローンなし・教育資金確保済み・家族全員が気に入っている・駅近で人気エリア。これだけの条件が揃っている住まいを手放して、同等の住環境を手に入れようとすれば、今の相場ではむしろコストがかかります。
大切なのは「資産価値が上がったことを売る理由にしない」という冷静な視点です。上がった資産価値は「いざとなれば現金化できる安心感」として手元に置いておくことが、最も賢い活用法です。
ただし将来、子どもが独立したとき・老後に住み替えを検討するとき・ライフステージが大きく変わるときに備えて、「今の物件がいくらで売れるか」を知っておくことは損ではありません。
売ると決めていなくても、査定を取るだけなら無料でできます。
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※資産価値の把握として、将来の住み替え計画の参考にも活用できます。
今すぐ動く必要はありません。でも「自分の資産がいくらか知っておく」ことは、どんな選択をするにしても必ず役に立ちます。焦らず、でも止まらず。家族が笑顔で暮らせる住まいを大切にしていきましょう。